En Colombia, los créditos hipotecarios son una herramienta financiera que permite a las personas adquirir una vivienda propia. A continuación, te presento información detallada sobre los créditos hipotecarios en Colombia:
🏠Un crédito hipotecario es un préstamo que otorga una entidad financiera a una persona para la compra de una vivienda. El cliente se compromete a devolver el monto prestado y sus intereses por medio de cuotas periódicas.
🏦 ¿Qué es?
Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que se utiliza para financiar la compra de una vivienda. El préstamo está respaldado por la garantía hipotecaria del inmueble adquirido.
🎯 ¿Para quién va dirigido?
Los créditos hipotecarios están dirigidos a personas que desean adquirir una vivienda propia.
🎯 Objetivos del subsidio
El objetivo principal de los subsidios para créditos hipotecarios es facilitar el acceso a la vivienda propia a personas de bajos ingresos.
⏳ Duración
La duración de un crédito hipotecario puede variar entre 5 y 20 años, dependiendo del plazo acordado con la entidad financiera.
📝 ¿Qué requisitos se necesitan para acceder al programa?
Los requisitos para acceder a un crédito hipotecario varían según la entidad financiera, pero generalmente incluyen:
- Ser mayor de edad.
- Tener un ingreso mínimo mensual.
- Tener un buen historial crediticio.
- Contar con un avalúo favorable del inmueble.
- Presentar documentos como cédula de ciudadanía, certificado laboral, extractos bancarios
- Declaración de renta del último año.
- Comprobante de pago de la pensión y antigüedad en el trabajo.
- Tener un inicial del 20% al 30% del valor de la vivienda, entre otros.
💰 Beneficios de acceder al programa
Algunos beneficios de acceder a un crédito hipotecario son:
- Adquirir una vivienda propia.
- Poder pagar el préstamo en cuotas periódicas.
- Obtener una tasa de interés preferencial.
- Disminuir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente como resultado de los intereses pagados en el Crédito de Vivienda.
- Financiamiento para adquirir vivienda nueva o usada.
- Posibilidad de financiar hasta el 80% del valor VIS (Vivienda de Interés Social) o hasta el 70% del valor NO VIS (No Vivienda de Interés Social).
- Plazos flexibles para pagar el crédito, que van desde 60 hasta 240 meses en pesos colombianos o hasta 360 meses en UVR (Unidad de Valor Real).
- Opciones de amortización en pesos o UVR.
- Posibilidad de realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
- Acceso a tasas de interés competitivas.
✅El procedimiento para acceder al programa puede implicar los siguientes pasos:
- Consultar diferentes entidades financieras y comparar las opciones disponibles.
- Presentar los documentos requeridos junto con la solicitud del crédito hipotecario.
- Esperar la aprobación del crédito por parte de la entidad financiera.
- Firmar el contrato y cumplir con los requisitos establecidos por la entidad financiera.
✅¿Cuáles son los tipos de créditos hipotecarios?
Los tipos de créditos hipotecarios más comunes en Colombia son los siguientes:
- Créditos en pesos: Son créditos hipotecarios con tasa fija y cuota fija durante la duración del crédito .
- Créditos UVR: Son créditos hipotecarios con cuotas variables, siguiendo la UVR certificada por el Banco de la República .
- Créditos VIS o NO VIS: La tasa para estos tipos de crédito se dan separadamente dependiendo de si se solicitan para comprar una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una Vivienda de Interés Social (VIS) o a una Sin Interés Social (No VIS) .
💯¿Cuáles son los mejores bancos para obtener un crédito hipotecario en Colombia?
A continuación, te proporciono una lista de los bancos que ofrecen los mejores créditos hipotecarios en Colombia:
- Bancolombia: Ofrece tasas de interés competitivas y financiamiento de hasta el 70% del valor de la propiedad.
- Davivienda: Ofrece plazos flexibles para pagar el crédito y financiamiento de hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Colpatria: Ofrece las tasas de interés más bajas del mercado y financiamiento de hasta el 70% del valor de la propiedad.
- Banco de Bogotá: Ofrece una variedad de opciones de crédito hipotecario para adquirir vivienda nueva o usada. El Crédito de Vivienda es una opción que financia hasta el 80% del valor de la vivienda para los casos de viviendas VIS y hasta el 70% para las viviendas NO VIS . La tasa de interés es fija en pesos y se aplican tasas vigentes al momento del desembolso. El plazo para pagar el crédito es de 5 a 30 años y la hipoteca abierta a nombre del Banco de Bogotá es una opción de compra .
Es importante tener en cuenta que los requisitos y condiciones para obtener un crédito hipotecario pueden variar según cada entidad financiera. Te recomendamos consultar directamente con los bancos para obtener información actualizada y personalizada.
¡Si deseas información adicional, te dejamos un enlace para que consultes!
